返済方法の選択(住宅ローンの基礎知識）

【元利均等返済】【元金均等返済】のどちらを選択されるのかお決まりになりましたか。

返済タイプが決まったら、次は返済方法の選択です。

住宅ローンの返済方法には【毎月返済】と【毎月返済+ボーナス時返済】がありますので、双方のちがいを比べてみましょう。

【毎月返済】

毎月返済はボーナス時の返済がありませんので、ボーナス時返済を併用した場合に比べると月々の返済額が大きくなってしまいます。

【毎月返済+ボーナス時返済】

毎月返済とボーナス時返済との併用は、月々の返済に加えて、夏と冬・年2回のボーナス時に追加で返済していく方法です。

ボーナス時返済を利用することで、毎月の返済額が軽くなるというメリットがあります。

シュミレーション

3,000万円を３０年間で返済する住宅ローン（金利３％、ボーナス返済なし）を組んだケースで、【毎月返済】と【毎月返済+ボーナス時返済（ボーナス返済を総額９００万円に設定）】との間にどのくらいの差があるのかをみてみましょう。

【元利均等返済方式】

●毎月返済
毎月の返済額　　　　　　　　　　１２６，４８１円
返済総額　　　　およそ　　４５，５３３，０００円

●毎月返済+ボーナス時返済（ボーナス返済を総額９００万円に設定）
毎月の返済額　　　　　　　　　　　８８，５３６円
返済総額　　　　およそ　　４５，５８５，０００円

【元金均等返済方式】

●毎月返済
第一回目の返済額　　　　　　　　　１５８，３３３円
返済総額　　　　およそ　　　４３，５３７，０００円

●毎月返済+ボーナス時返済（ボーナス返済を総額９００万円に設定）
第一回目の返済額　　　　　　　　　１１０，８３３円　　　　　
返済総額　　　　およそ　　　４３，５９３，０００円

このように、ボーナス時返済を併用することで、月々の支払い額が少なくなりますので、毎月の生活資金に余裕が生まれます。

しかし、ボーナス返済の比重が大きくなりすぎると、業績不振によりボーナスが減額された場合や、転職や失業をした場合には返済計画が行き詰ってしまいます。

そのため、ボーナス返済に比重を置き過ぎないようにするのも、上手な返済プランを立てる際の重要な要素になります。
（ボーナス返済に充当できるのは、借入額の半分が上限となっています）

※　自営業の方や派遣・契約社員の方などは、ボーナス返済を併用ができません
※　返済タイプや返済方法を変更したり、毎月返済分とボーナス時加算分の比率を変更したりすることも可能です。しかしその際には手数料が発生しますので、申し込みの際にあらかじめ返済計画を立てておく事が大切です。

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