頭金2割は絶対に必要？(住宅ローンの基礎知識）

住宅ローンは、まとまったな融資を長期間にわたって返済していきますので、申し込む際にはできるだけ融資額を抑える事が重要です。

そのためには「ある程度の頭金」が必要になります。

このときの目安とされているのが「購入価格の２割」という数字です。

この数字の根拠はどこにあるのでしょうか。

第一の理由は「金融機関の選択肢が狭まってしまうから

フラット35を利用する場合「建設費または購入価額の９割」までが融資限度額です。(SBIモーゲージは全額融資が可能ですが、これはフラット35と独自ローンを組み合わせることで可能になるものです。)

また、民間の住宅ローンなどでもGE Moneyの住宅ローンなどは全額融資が可能ですが、たいていは「購入金額や物件評価額の8～9割程度」となっています。

つまり、金融機関の融資審査をスムーズに通過するためには「２割の頭金」が必要になるということです。

これが「頭金が２割は必要」といわれている最大の理由です。

第二の理由は「資金的に余裕ができるから」

無理なく返済を続けていくためにも、十分な頭金を準備して支払い総額を抑えることが、上手な住宅ローンの利用法です。

返済期間３０年間　４％の金利で融資を受けたケースを例にしますと、２００万円の頭金を準備するだけで、支払い総額で１５０万円近く節約できる事がお分かりかと思います。

このように頭金は支払い総額を大きく抑える効果がありますので、購入を決断されたら早めに頭金の準備をしておきましょう。

例）返済期間３０年間　４％の金利で融資を受けたケース

支払い総額の比較
３０００万円の融資を受けた場合
約　５１５６万円

頭金２００万円を準備して２８００万円の融資を受けた場合
約　５０１２万円

第三の理由は「将来売却が困難になるから」

マイホームを売却する場合、その売却価格は購入時の価格より低くなるのが一般的です。

もしも購入時の借り入れ金額が大きいと、売却価格がローン残高を下回ってしまうケースがあります。

この場合、マイホームに設定された抵当権がはずせなくなりますので、差額を現金で準備しなくてはなりません。

このように、将来売却をお考えの方は、頭金を十分に準備して借入額を少しでも抑えておく必要があります。

金利上昇がささやかれる最近の情勢をみると、GE Moneyの住宅ローンやSBIモーゲージを利用することで低金利の内に頭金ゼロで住宅ローンを組むことも一つの手段ですが、きちんと返済計画を考えることだけは忘れないようにしましょう。

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住宅ローンはとにかく大きな金額のものです。情報収集をしっかりとやってきちんとしたものにしましょう。新生銀行住宅ローンのようにインターネットで手軽に資料請求ができるところもありますし、SBIモーゲージフラット３５などは審査が厳しいですが、長期間低金利固定で評判がよいです。また、SBIモーゲージ住宅ローンは少し審査が厳しいので、審査が通らない方にオススメなのが住信SBIネット銀行住宅ローン やGE Moneyの住宅ローンです。特にGE Moneyの住宅ローンは自営業の方のためのプランなどもあり、ターゲットをそういった方に絞っています。また、最近では楽天の住宅ローンがフラット35および返済期間が短い代わりに金利が低いフラット２０の取扱を始めました。

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