住宅ローンの審査が柔軟なのは？(住宅ローンの基礎知識）

住宅ローンを利用する際には、超えなくてはならない大きなハードルがあります。

それが「ローン審査」です。

住宅ローン審査ではここを見られる

住宅ローン審査で見られる所はズバリ「年収」「勤務している会社」「勤続年数」「現在の住居」「現在のローン状況およびローン履歴」「年齢」です。

「年収」は言わずもがな、多いに越したことはありません。

「勤務している会社」に関しては、やはり公務員や一部上場企業など安定した企業の方が審査に通りやすいといえます。これに連動して「勤続年数」が長い方が、安定性が見込めますので、有利に働きます。

さて、問題は、これらの「年収」や「勤続年数」が足りない場合です。

これはすなわち、「この人はローンをきちんと返せるのかな？」と思わせてしまう部分になります。そのため、銀行の住宅ローンの大半は勤続年数が短かったり、設立間もない企業などの場合、ローンを渋るのです。

金融機関は細かく見ます

住宅ローンを融資する金融機関は、その相手に返済能力があるかどうか、あらゆる面から調査します。

対象となるのは申込者の収入の状況や雇用形態、勤続年数、保有資産だけでなく、消費者金融やクレジット会社の利用状況、さらには自動車ローンの利用状況などについても個人信用調査機関を通して審査をされます。

そのため、これらの支払いを延滞した事がある場合には、住宅ローンの利用が困難になるケースがあります。

また、配偶者と収入合算をして連帯債務者にする場合には、その配偶者についても同様な審査がありますので注意しましょう。

このほか、「購入物件が申込者の収入状況からかけ離れていないのか」、「借り入れ金額が物件価値（価格）の何割なのか」、「自己資金をどの程度保有しているのか」、さらには、「住宅ローンを含めた全ての年間返済額が年収に対してどのくらいの割合になっているのか」など、様々な角度から審査をされます。

これらの基準は金融機関ごとに違いますので、ご自身の現在の状況に合わせて申し込み先金融機関を選ぶことも大切になります。

ただし、一般的に審査の厳しい金融機関は金利が低く、審査に通過しやすい金融機関は金利が高く設定されています。

そのため、安易に審査に通過しやすいからといって金利の高いローンを組んでしまうと、後の返済が厳しくなりますので注意しましょう。

最近では、GE Moneyの住宅ローンなどのように、「自営業者」「派遣社員」「外国人ＯＫ」などやむを得ない事情がある人の場合には、その状況に応じて審査を行い、金利も低めに設定するといったように審査の基準を返済の能力に応じて柔軟に対応しています。

このGE Moneyの住宅ローン、外資系ということもあり、審査に非常に柔軟な対応をしています。下記事例集を見てみましょう。

GE Moneyの住宅ローンの審査対応事例集

GE Moneyの住宅ローンの具体的な事例集を出しておきます。

「年収３００万円以下」「派遣社員」など当てはまるところがあるかもしれませんので参考にしてみてください。

年収300万円　自営業　31歳

Aさん（31歳･自営業･既婚）　年収300万円・・・・520万円の融資を19年返済で2.7% (変動金利)で融資OK。

親が経営しているパン屋に転職したばかりで、確定申告もしておらず、公的な書類が用意できない状態での住宅ローン融資。「銀行では受け入れてもらえなかったところを業者からGE Moneyを紹介してもらった」とのこと。「築年数や鑑定で融資額が大幅ダウンしてしまったが、粘り強くサポートしてくれ住宅を購入できたことを心から感謝したい」とのお言葉。

年収355万円　準社員(派遣)　33歳　女性

Bさん（33歳･準社員(派遣)･未婚）　年収335万円・・・・1,380万円の融資を35年ローン3.4% (変動金利)で融資OK。

購入したい物件が確定しローンを探し始めたが、借入を希望していた金融機関の審査で落とされてしまい、GE Moneyに。希望額での融資は叶わなかったものの、融資内定をいただけて九死に一生を得た、とのこと。

年収223万円　契約社員　未婚　33歳　女性

Cさん（33歳･契約社員･未婚）　年収223万円・・・・1,860万円の融資を34年ローン3.5% (変動金利)で融資OK。

GE Moneyに二度申込み。最初に購入を希望していた物件では、残念ながら借入可能金額と頭金の折り合いがつかず断念するも、2回目は無事融資OK。

年収354万円　正社員(転職5か月)　未婚　37歳　男性

Dさん（37歳･正社員･未婚）　年収354万円・・・・230万円の融資を10年ローン 2.7% (変動金利)で融資OK。

転職5ヶ月目ということで、やはりというか銀行からは融資NG。インターネットでいろいろ探していたところGE Moneyの転職者向けローンを見つけ、申し込んだ」とのこと。会社の経理の都合上、給与が手渡しで明細も手書き、公的な収入証明がなく不安感があったとのことですが、融資OKに。

もし上記で当てはまるなら

もし上記であなたに当てはまる部分があれば一度GE Moneyに相談(仮審査申込)をしてみるといいと思います。

当サイトを見た多くの方から、

「メインバンクなどの銀行でNGだったけれど、GE Moneyで融資OKになった」

と報告を受けています。

住宅ローン審査に不安がある、悩んでいる方は一度GE Moneyに自身の年収や勤務状況などを相談してみるとよいと思います。

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【取扱高第３位】業界最低水準の金利が人気のＳＢＩ住宅ローン

住宅ローンはとにかく大きな金額のものです。情報収集をしっかりとやってきちんとしたものにしましょう。新生銀行住宅ローンのようにインターネットで手軽に資料請求ができるところもありますし、SBIモーゲージフラット３５などは審査が厳しいですが、長期間低金利固定で評判がよいです。また、SBIモーゲージ住宅ローンは少し審査が厳しいので、審査が通らない方にオススメなのが住信SBIネット銀行住宅ローン やGE Moneyの住宅ローンです。特にGE Moneyの住宅ローンは自営業の方のためのプランなどもあり、ターゲットをそういった方に絞っています。また、最近ではフラット35および返済期間が短い代わりに金利が低いフラット２０の取扱を始めました。

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